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公司动态
中信信托举办第二届中国保险金信托论坛

  11月17日,中信信托和中信保诚人寿联合《接力》杂志共同成功举办了“双引擎 新征程 创未来” 第二届中国保险金信托论坛。来自银行业、信托业、保险业、三方财富机构、客户代表、新闻媒体等各界人士共聚一堂,回顾了中信信托保险金信托业务引领行业潮流的发展轨迹,并共同见证了保险金信托业务新征程的开启。

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  《接力》杂志主编钟海泉、清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓、中信保诚人寿总经理助理陈忠德、中信信托副总经理刘小军、中信信托资产管理部总经理王楠、中信信托信息技术部总经理高夯等专家和领导作为主讲嘉宾出席了本次论坛。

  信托与保险的跨界融合,不仅为保险产品提供了多一层的保障,更能够实现投保人长期的、个性化的诉求和托付,使得保险的家庭传承效果更佳显著,能够起到隔离风险,定向分配的作用。

  保险金信托的逻辑

  保险和信托都是财富传承的重要工具,作为家族信托的一个分支,保险金信托是投保人将其人寿保险合同的权益(即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等)设立信托;一旦发生保险理赔或分红,信托公司(受托人)将按照投保人事先对保险资金的处分和分配意志,管理、处置上述保险资金,实现对投保人(亦即信托委托人)意志的延续和履行。

  对于信托公司而言,做好保险金信托,是涉及信托公司品牌、产品设计能力、客户服务能力和资产管理能力等方面的系统工程。

  中信信托副总经理刘小军介绍保险金信托属于事务管理+资产管理类信托。保险类信托的重点,是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续,而不仅仅是简单的财富增值。国内的家族信托门槛较高,而与保险巧妙结合后,能让更多人享受到家族信托的服务。

  中信信托家族信托及保险金信托负责人王楠表示,信托最核心的要义在于持有、管理和分配,在此基础上为委托人实现关乎自身和家族世代的幸福美好愿景,而财富传承一定是遵循“由小及大、由简单到复杂、迈出第一步最重要”的顺序,建议高净值客户可在专家的配合下将数个必要的传承问题予以考虑清楚。

  引领行业坐标

  正如十九大报告中提到的,当前社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。保险金信托/家族信托作为2013年才在中国大陆出现的家庭财富管理工具,与国家经济发展、民间财富增长的大趋势密切相关,满足了中等收入以上阶层对财富传承和保护更周密和个性化需求,维护家庭和谐、促进社会稳定。

  中信信托作为信托行业以及保险金信托业务的市场引领者,以高净值人群需求为导向,凭借业内最完善的保险金信托产品线及产品设计能力、依托强大的金融科技后盾、超越市场平均水平的资产管理能力以及丰富实战经验的专业团队,为高净值人士提供家族财富传承的全面规划服务。

  中信信托副总经理刘小军称,从2014年保险金信托业务开展以来,中信信托创造了行业内多个第一:国内第一单身故保险金信托,国内第一单生存保险金信托,国内第一单信托投保信托,受托规模国内第一,创造性的开发了国内第一个全流程财富管理系统及国内第一个能够在线办理保险金信托业务的APP。

  2014年中信信托参考国际实践经验,率先提出针对保单的家族信托理念,并落地国内首单保险金信托业务;2016年,保险加信托业务逐渐成熟,中信信托对保险金信托业务进行升级,将生存保险金纳入保险金信托,并实现了保险金信托业务的现金资产追加业务;同年,中信信托为家族信托客户代交保费,丰富了家族信托资金运用范围;2017年,中信信托再次升级保险金信托业务,作为特定保单的投保人和受益人,实现了对一张或数张特定保单进行投保的模式。

  截至目前,中信信托保险金信托受到了市场及客户的认可,一直被模仿从未被超越。

  “中信信托·传家宝”APP正式发布

  “中信信托•传家宝”APP是中信信托自主设计并研发的国内首个服务于高净值客户家族财富传承需求的移动应用。“中信信托•传家宝”APP将实现家族信托、保险金信托等业务签约及客户维护的线上化,构建高净值客户财富传承、高端消费、知识获取、业务查询的超高端金融服务平台,为国内私人财富管理踏上新征程奠定良好基础。

  作为一项零售化业务,其推进离不开系统的支持。如果纯粹依赖手工作业,不仅无法满足迅速膨胀的市场需求,而且最终必然还会伤害到客户和合作伙伴。中信信托投入了巨量资源,开发出财富传承管理支持系统,进而形成对己方和合作伙伴业务一线的强大支持。

  2015年11月,中信信托启动财富管理系统的开发,用以提升家族信托和保险金信托业务的项目管理和投资运营效率。目前,该系统已迭代开发到2.0版本,为国内信托行业最早、最先进的财富管理系统(WMS)。2017年5月,中信信托自主研发设计了国内首个服务于高净值客户家族财富传承的移动应用 “中信信托·传家宝”。这是一款能够实现线上签约及客户服务的应用软件,是为高净值客户财富传承需求定制的专属服务平台。

  “中信信托•传家宝”APP上线之初,将实现客户信息识别、标准版保险金信托业务办理、电子合同生成、信息推送等功能,以智能化替代部分线下业务,有效防范手工录入错误问题,提升业务效率和客户满意度。

  标准版保险金信托保持了高净值人士财富传承的五大核心需求,能够满足绝大多数客户的传承安排。

  “中信信托•传家宝”APP所有功能上线后,客户可以“足不出户”随时随地感受到中信信托高端的财富管理服务。中信信托秉承“一份爱的托付,我们的坚守”的服务理念,将为客户提供线上业务办理、信息推介、信息查询、电子商城、投资者教育等服务。

  中信信托副总经理刘小军表示,中信信托依托中信集团实力,以强大的金融科技力量实现保险金信托业务的普惠发展。随着国内居民财富的不断增长和中产阶层的蓬勃发展,人民对美好生活的向往愈加强烈,家族财富管理和传承成为了更多家庭的普遍需求,中信信托提供的保险金信托服务将走进更多中等收入家庭。线上标准版保险金信托的推出,使得客户办理保险金信托的环节减少,体验信托专业服务的门槛降低,操作便捷,效率大幅提升,极大的提升了客户体验,能够让更多家庭开启财富传承和保护的第一步。

  对话时代高度

  中国诸多企业已经发展到了稳健经营与交接班并行的发展周期,中国高净值人士也进入了财富增长与财富传承并行的历史阶段。在新经济时期下,如何满足高净值人群传家的需求?如何选择值得信任的专业机构?财富传承的产品、服务、人员标准的需求是什么?财富传承未来发展又将有什么趋势?针对这些问题,接力中国二代代表、中信信托代表、中信保诚人寿业务渠道代表和客户代表(企业主)做客圆桌论坛,为每一个高净值人群关注的财富传承议题进行了广泛交流和深入探讨,并与台下媒体、观众进行了紧密的互动。